Кредитная карта: что надо знать
Кредитная карта – своего рода бесплатная альтернатива дорогим займам до зарплаты в пределах льготного периода. Но это всегда — палка о двух концах. С одной стороны, вы, как минимум, экономите время — для совершения каких-либо дорогостоящих покупок не надо ждать одобрения со стороны банка. С другой стороны, если вы не уверены в своих финансовых возможностях, кредиткой лучше пользоваться только в тех случаях, когда деньги нужны именно сейчас и никаких других вариантов их получения у вас нет.
Да, вы можете занять у банка в пределах установленного им лимита. При этом лимит может быть разным, а вот правила его использования похожие у всех банков. По условиям договора, который вы обязательно должны будете подписать при оформлении кредитной карты, какое-то время деньгами можно пользоваться бесплатно (это и называется льготным периодом), но при соблюдении одного важного правила: надо вернуться «в плюс» по счёту до окончания беспроцентного периода. Этот срок указан в договоре и обычно составляет от 1 до 2 месяцев. Т.е. в течение льготного периода вы не платите за то, что взяли в долг у банка. А вот если этот период закончился, а на кредитке «минус», банк тут же начнет начислять проценты за использование кредита. А это могут быть и 20%, и даже 40% (зависит от условий конкретного банка). Притом, что обычный кредит вы можете взять под 11-12%. Вы должны понимать, что это именно кредит, который дается на определенное время и под определенный процент. Если вы грешите импульсивными покупками, легкодоступными деньгами на кредитке лучше не пользоваться.
Очень распространённая ошибка, с которой сталкиваются владельцы кредитных карт, — расчёт льготного периода. Почему-то многие считают, что он отсчитывается со дня покупки, но это не так! Расчёт идёт с определённой календарной даты. Если льготный период погашения составляет, например, 30 дней, это не означает, что у вас обязательно будет этот месяц до того, как начнут начисляться проценты. И еще: запомните, проценты по карте могут начисляться, даже если вы ничего по ней не покупали. Например, вы получили кредитку с платным обслуживанием или смс-оповещением. Банк спишет деньги за эти услуги, и, если вы не обратите на это внимания, то рискуете столкнуться с просрочкой.
При выборе кредитной карты обращайте внимание на банк, предлагающий её: чем известнее бренд банка, тем больше доверия к нему за счёт репутации. Лучше всего открыть кредитную карту в том банке, клиентом которого вы уже являетесь, т.к. в таких случаях банки предоставляют наиболее выгодные условия. Если вы планируете пользоваться кредиткой постоянно, обратите внимание на стоимость СМС-оповещений, годового обслуживания и других дополнительных услуг.
А вот чего точно не стоит делать владельцам кредитных карт, так это снимать наличные с кредитки.
Во-первых, даже в «своем» банкомате вы заплатите комиссию. А во-вторых, проценты по займу начнут начисляться сразу — когда клиент снимает наличные средства с карты, он лишает себя льготного периода на возвращение средств. Именно поэтому рассчитываться стоит только безналом.
Записала Ольга Ткачева